兴业银行存量首套住房贷款利率调整手机银行操作指南及客户关注问题解答
存量首套住房贷款利率调整
兴业银行APP操作指南
为便利客户，我行提供线上存量首套房贷利率调整查询、申请功能。您可登录我行手机银行，查询利率调整情况，或申请“二套转首套”认定。同时，对符合首套房贷利率调整条件、但定价方式为人民银行贷款基准利率或固定LPR加点利率形式的客户，您可一键转换为以LPR为定价基准的浮动利率后下调利率。快来看看如何使用吧！
登录兴业银行APP，点击“存量房贷利率调整专区”-“立即查询”。
情形一：如果您的住房贷款符合本次利率批量调整条件，我行在9月25日主动实施利率批量下调，您可查看调整前后贷款利率信息。
情形二：如果您的住房贷款利率水平已等于或低于本次利率政策下限水平，您的贷款不纳入本次调整范围，敬请谅解。
情形三：如果您的住房贷款不是首套住房贷款，但当前实际住房情况已符合房屋所在城市的首套住房标准，您可点击“二套转首套申请”。
情形四：如果您的住房贷款定价方式为以央行贷款基准利率定价、或者以LPR为定价基准加点的固定利率方式，而您符合首套房贷利率调整条件，您可点击“利率类型转换”，将房贷利率转换为以LPR为定价基准的浮动利率方式。（下图以央行基准利率为定价基准的固定利率房贷为例。）
您在业务办理过程中如遇问题，请咨询您的贷款经办机构或95561。贷款经办机构查询路径：兴业银行APP-“我的贷款”-“查看详情”-“贷款机构”。
存量首套住房贷款利率调整
客户关注问题解答
1.如何查询利率调整后我的每期还款额？
答：您可登录兴业银行APP，在“我的贷款”-“贷款信息查询”界面，点击“还款计划查询”，可查询利率调整后的每期还款金额。
2.房贷利率于调整当日（9月25日起）起按新的利率水平执行，我的房贷是每月28日还款，那我9月的还款额就是按新的房贷利率计算吗？
答：假设您的还款日是每月28日，房贷利率调整当日（9月25日）在您两期还款日之间，所以您本月的还款额分为调整前、调整后两段计息，即：调整前（8月28日到9月24日）按原利率计息，调整后（9月25日到27日）按新利率计息。从您调整后的下个月起，整月的利息都按照调整后的新利率计算。
3.为什么利率调整后的首月，我的月供反而比之前增加了？
答：如果您的房贷是等额本息还款方式，确实可能出现利率调整后首月月供较之前增加的情况。具体来说，正常每月月供为还款本金、还款利息两部分加总。利率下调后，贷款未来的还款计划按照新的利率计算。其中，等额本息还款方式下的还款本金部分会增加，但后续每期还款本金的增加速度放缓；还款利息部分在调整后首月被分为原执行利率计息及新利率计息两部分，相较后续新利率的标准每期还款利息更高。部分客户调整后首月还款利息部分下降不明显，还款本金部分有所增加，因此首月还款总额相较其他月份稍高，但客户总体支付的利息在利率调整后明显减少。感谢理解！
举例：
假设客户还款日为每月1日，在9月25日已统一进行利率调整。当执行利率降低后，通过还款计划可以看到10月还款金额高于9月。
利率调整后，10月的还款金额分段计息：
执行调整后新利率的时间仅6天，因此减少的利息部分仅205.88元，而等额本息还款方式增加的本金部分为256.31元，高于利息减少的部分，导致10月还款总额上升。从11月起，由于全部采用调整后的新利率计算，利息降低才得以充分体现，还款金额低于9月及10月。
4.这次存量房贷利率调整，会涉及LPR调整吗？什么是重定价日和重定价周期？
答：采取LPR浮动利率定价方式的贷款利率，由LPR和加减点值形成，此次存量房贷利率调整，调整是加减点值，不涉及LPR取值的调整。房贷利率的LPR部分取值在下次重定价日之前不会发生变化。
重定价日，即“利率调整日”，是您与银行约定进行利率调整的日子，一般是每年1月1日、或者每年与贷款发放日“对应的月日”。在重定价日当天，房贷利率中的LPR部分按最新的LPR重新定价。重定价日周期，是两次重定价日之间的时间长度，一般为一年。
例如，今年6月20日公布的5年期以上LPR由4.3%下调至4.2%。若您的房贷重定价日在今年5月1日，那么调整后您的LPR取值仍为4.3%；若您重定价日为今年8月1日，那么调整后您的LPR取值为4.2%。
5.我的房贷之前是LPR固定利率模式，在转换LPR浮动利率模式之后，LPR取值为4.8%，什么时候下调为4.2%？
答：对于原本以LPR为定价基准的固定利率房贷，将于下一个还款日起，LPR调整为最新LPR（2023年9月五年以上LPR为4.2%），此前仍按照原LPR值计算。
6.我目前的房贷利率是固定利率，我不想转为浮动利率模式，可以不转换吗？
答：可以的。您可以自行选择继续执行固定利率，或是按照本行公告进行利率转化调整。
7.我的房贷逾期了，可以调整利率吗？
答：逾期贷款暂不支持进行存量房贷利率调整。如果您符合我行利率调整实施细则公告规定的利率调整范围，您可以在2023年10月22日前，将还款资金存入兴业银行还款卡上，我行会在T+1日内自动扣划资金进行还款，并于2023年10月25日主动帮您完成利率调整，您无需申请。如果您在2023年10月22日后完成逾期贷款本息还款，那么需要您线下联系您的贷款经办机构，进行利率调整申请。