关于存量房贷利率调整常见问答（二）
兴业银行已于9月2日在手机银行发布了小伙伴们关心的存量首套住房贷款利率调整第一轮常见问题解答，并于9月7日在兴业银行微信公众号发布《兴业银行关于存量首套个人住房贷款利率调整实施细则的公告》。不少小伙伴提出了其他疑问，小兴收集了大家最关心的问题，现在来为大家做第二轮解答啦！
一、什么是LPR？我的房贷利率跟它有什么关系？
“小兴”回答：LPR（Loan Prime Rate）指贷款市场报价利率，现行的LPR包括1年期和5年期以上两个品种，每月20日（如遇节假日顺延）更新，您可在全国银行间同业拆解中心和中国人民网站查询。如2023年8月21日公布，1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。目前房贷利率是在LPR基础上加减点确定的。
二、加减点值是什么？
“小兴”回答：人民银行2019年第16号公告明确，自2019年10月8日起新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月公布的相应期限的LPR为定价基准加点形成。例如，2023年2月20日全国银行间同业拆借中心公布5年期以上LPR为4.3%，如A城市客户甲的房贷于2023年3月发放，利率为4.5%，也就是LPR加20个BP（BP即基点，一个基点等于0.01%），20个BP即为加点值；如B城市客户乙的房贷发放时间与甲一样，他的利率为4.0%，也就是LPR减30个BP，30个BP即为减点值。
三、利率政策下限指什么？我能在哪里查看？
“小兴”回答：利率政策下限，指的是所在城市当地人民银行官方公布的利率政策下限。您可以通过人民银行各省级分行官方网站获知。
四、我的房贷是首套住房贷款，需要向银行申请利率调整吗？
“小兴”回答：如果您的房贷是当前已经执行LPR定价模式的浮动利率首套住房贷款，则无需申请，我行将于2023年9月25日统一对满足条件的贷款进行利率批量调整。但是，如果您的贷款目前是固定利率或者按基准利率定价，那么需要您主动发起申请。
五、我的房贷属于“二套转首套”情形，那么我需要向银行申请利率调整吗？
“小兴”回答：“二套转首套”房贷利率调整需要您主动向我行发起申请，我行审核通过后将进行调整。在2023年9月25日起至10月22日（含）集中申请期期间，您可以向我行提出申请，提交符合首套房贷款标准的相关证明材料，我行将对调整申请逐笔进行人工审核，并于10月25日对审核通过的业务进行统一批量调整。
六、我的房贷仍使用固定利率、或原贷款基准利率定价方式，没有转换为LPR，需要如何申请利率调整？
“小兴”回答：您可以通过原贷款经办行，将您的房贷利率转为LPR定价方式后申请办理。具体请咨询您的贷款经办行。
七、如果我错过了2023年9月25日-10月22日集中申请期，之后还能办理利率调整吗？
“小兴”回答：可以的。您可在集中申请期后向我行提交利率调整申请，我行将逐笔进行人工审核，审批通过后当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。
八、我已经申请办理提前还款，这部分是否可以下调利率？
“小兴”回答：一是提前还款已完成扣款的，该部分贷款不再进行利率调整。但如果您符合《通知》要求，且存在剩余本金尚未归还的情况，可以纳入此次调整范围。
二是提前还款申请已提交、但尚未完成扣款，如果您符合《通知》要求，您可以根据实际需求，选择撤销提前还款申请，便可纳入此次利率调整范围，具体请联系您的贷款经办行。
九、我想通过新发放贷款置换的方式调整利率，是否可以同时增加贷款金额？
“小兴”回答：很抱歉，暂不可行。根据《通知》要求，新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，因此，贷款金额不能调整。由于新办理贷款，一般需要到当地房地产交易管理部门重新办理抵押手续，所需流程较多、花费时间较长，考虑到便于您操作，更快捷的方式是变更合同利率。具体以我行后续在官网、手机银行等渠道发布的公告为准。
感谢您一直以来给予我行的大力支持!后续“小兴”将基于大家集中关注的问题持续更新。“小兴”将通过手机银行推送给您，方便您了解我行关于存量首套住房利率下调的最新信息和动态。
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